En un contexto de envejecimiento poblacional y desafíos crecientes en la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones en Colombia, la educación financiera se ha convertido en un elemento clave para empoderar a los ciudadanos y ayudarlos a planificar adecuadamente su jubilación. En este artículo, exploraremos cómo la educación financiera puede contribuir a mejorar la planificación de pensiones y enfrentar los retos que tiene el sistema pensional colombiano.

Uno de los principales obstáculos que afronta Colombia en materia de planificación de pensiones es el bajo nivel de educación financiera de la población. Estudios recientes han mostrado que solo el 38% de los adultos colombianos posee conocimientos financieros básicos, lo que se traduce en una baja comprensión de conceptos clave como interés compuesto, diversificación de riesgos, previsión, y planeación a largo plazo.
Esta falta de conocimientos financieros se refleja en las decisiones de ahorro e inversión de los ciudadanos, quienes a menudo subestiman la importancia de planificar su jubilación o toman medidas insuficientes para asegurar un ingreso adecuado en la vejez.

Una adecuada planificación de la pensión, como recurso que cubrirá parte de nuestros gastos en la época de jubilación, es fundamental. Sin embargo, muchos colombianos carecen de la información y las herramientas necesarias para realizar dicha planificación de forma efectiva.

Factores como la baja cobertura del sistema de pensiones, la informalidad laboral y la falta de conciencia sobre la necesidad de ahorrar han llevado a que una gran parte de la población no cuente con suficientes recursos para su retiro. Esto se traduce en una mayor dependencia de los sistemas de asistencia social, lo cual a su vez ejerce una fuerte presión sobre las finanzas públicas.

La educación financiera juega un papel crucial en la mejora de la planificación de pensiones en Colombia. Al brindar a los ciudadanos los conocimientos y habilidades necesarios, se les empodera para tomar decisiones informadas y orientadas a asegurar su bienestar futuro.

Algunos de los beneficios clave de la educación financiera en este ámbito incluyen:

1. Comprensión de los sistemas de pensiones: Ayudar a las personas a entender el funcionamiento de los diferentes regímenes pensionales, sus derechos y obligaciones, y cómo pueden aprovechar al máximo los beneficios ofrecidos.
2. Planificación financiera a largo plazo: Fomentar una mentalidad de ahorro y la importancia de comenzar a planificar la jubilación desde etapas tempranas de la vida laboral.
3. Diversificación de inversiones: Enseñar a los individuos a diversificar sus ahorros para la jubilación, reduciendo riesgos y maximizando el crecimiento del monto a largo plazo.
4. Aprovechamiento de incentivos: Informar a los ciudadanos sobre los incentivos y beneficios fiscales disponibles para fomentar el ahorro previsional.
5. Toma de decisiones informadas: Capacitar a las personas para que puedan evaluar y comparar diferentes opciones de planes financieros y de pensiones, de acuerdo con sus necesidades y perfil de riesgo.

En los últimos años, se han implementado diversas iniciativas en Colombia para promover la educación financiera y fortalecer la planificación de pensiones:

• El Programa de Educación Económica y Financiera del Gobierno Nacional, que busca incrementar los conocimientos y habilidades financieras de la población.
• Campañas de sensibilización y capacitación lideradas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y otras instituciones financieras.
• Inclusión de la educación financiera en el currículo escolar, desde la educación primaria hasta la secundaria.
• Desarrollo de plataformas y herramientas digitales que facilitan el acceso a información y asesoría sobre planificación de pensiones.

Si bien estos esfuerzos han logrado avances, aún queda mucho trabajo por hacer para asegurar que todos los colombianos cuenten con las herramientas y conocimientos necesarios para planificar adecuadamente su jubilación.

La educación financiera desempeña un rol crucial en la mejora de la planificación de pensiones en Colombia. Al empoderar a los ciudadanos con conocimientos y habilidades, se les brinda la capacidad de tomar decisiones informadas, ahorrar de manera efectiva y asegurar un futuro financiero más estable durante la jubilación. Esto, a su vez, contribuye a abordar los desafíos de sostenibilidad que enfrenta el sistema de pensiones colombiano, al fomentar una mayor responsabilidad individual y reducir la carga sobre los programas públicos. Por lo tanto, invertir en la educación financiera de la población debe ser una prioridad clave en la agenda de reforma del sistema de pensiones en el país.

A pesar de lo anterior, parece que algunos sectores no se encuentran interesados en incrementar este conocimiento.